Premier acheteur !
Plan d’accession à la propriété : Un guide point par point pour vous aider à acheter intelligemment
Alors, vous avez décidé que le temps était enfin venu de devenir propriétaire. L’achat d’une première propriété constitue un projet excitant, mais celui-ci peut également générer une certaine angoisse. Après tout, il s’agit là d’une des plus grosses dépenses de votre vie. Voici un guide point par point pour vous aider à acheter intelligemment :
Étape 1 : Calculez le montant que vous pouvez payer.
Tomber en amour avec une maison qui vous est financièrement inaccessible peut être déchirant. Afin d’éviter les déceptions, établissez d’abord un budget, ensuite vous pourrez aller magasiner les propriétés, mais avant tout, vous avez quelques étapes à effectuer:
• Premièrement, déterminez le montant que vous pouvez verser à titre de mise de fonds. Le Régime d’accession à la propriété vous permet de retirer jusqu’à 20 000 $ par personne de vos REER (ou jusqu’à 40 000 $ par couple); le montant retiré est non-imposable et son remboursement s’étale sur une période de plus de 15 ans. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous devez de capital, et moins vous payerez d’intérêts.
* Il est à noter que si vous contribuez à un REER pour un montant en exemple de 5000$, vous obtiendriez en retour d'impôt additionnelle un montant d'environ 2000$, qui pourrais à ce moment là être réinvestit soit dans un REER l'année suivant ou bien une possible mise de fond pour une maison, payer les rénovation futur et ou autre frais relié.(Le retour d'impôt peut varié d'après votre imposition et revenu annuel).
• N’oubliez pas d’ajouter les frais de clôture(exemple: ajustement de gaz, intérêt hypothécaire, loyer s'il y a à ajuster au moment de la signature de l'acte de vente), comme les assurances (schl ou autre dans le cas de moins de 20% de mise de fond) et aussi assurance maison, les frais juridiques (si applicable), le coût de l’inspection du bâtiment, les frais d’enregistrement immobilier (notaire) et les droits de mutation immobilière (taxe de bienvenu). Lorsque vous ajoutez ces montants à vos frais de déménagement et aux frais de branchement aux services, le montant total de la facture augmente assez rapidement... De là, d'établir un montant pour ses frais.
• ( Pour cette section, le mieux serais de m'appeler pour des conseils et que je vous diriges le mieux possible vers les professionnelles adapté à vos besoin ): Voir section Contacter-moi
Vos dépenses mensuelles de logement (hypothèque, taxes, chauffage, etc.) ne devraient pas dépasser 32 % de vos revenus brut. (Si par exemple le total de vos revenus mensuels est de 5 000 $, alors vos dépenses de logement ne devraient pas dépasser 1 600 $, c’est-à-dire 32 % de 5 000 $). Si vous avez des dettes de cartes de crédit or des paiements à effectuer sur une voiture, une règle simple veut que la proportion de votre revenu allouée au remboursement des dettes ne dépasse pas 40 %.
• Obtenez une préautorisation d’hypothèque. C’est un moyen efficace de savoir combien vous pouvez emprunter. Cette astuce permet également d’accélérer le processus d’achat une fois que vous avez trouvé la maison que vous désirez acheter.
* Il est à noter que si vous contribuez à un REER pour un montant en exemple de 5000$, vous obtiendriez en retour d'impôt additionnelle un montant d'environ 2000$, qui pourrais à ce moment là être réinvestit soit dans un REER l'année suivant ou bien une possible mise de fond pour une maison, payer les rénovation futur et ou autre frais relié.(Le retour d'impôt peut varié d'après votre imposition et revenu annuel).
• N’oubliez pas d’ajouter les frais de clôture(exemple: ajustement de gaz, intérêt hypothécaire, loyer s'il y a à ajuster au moment de la signature de l'acte de vente), comme les assurances (schl ou autre dans le cas de moins de 20% de mise de fond) et aussi assurance maison, les frais juridiques (si applicable), le coût de l’inspection du bâtiment, les frais d’enregistrement immobilier (notaire) et les droits de mutation immobilière (taxe de bienvenu). Lorsque vous ajoutez ces montants à vos frais de déménagement et aux frais de branchement aux services, le montant total de la facture augmente assez rapidement... De là, d'établir un montant pour ses frais.
• ( Pour cette section, le mieux serais de m'appeler pour des conseils et que je vous diriges le mieux possible vers les professionnelles adapté à vos besoin ): Voir section Contacter-moi
Vos dépenses mensuelles de logement (hypothèque, taxes, chauffage, etc.) ne devraient pas dépasser 32 % de vos revenus brut. (Si par exemple le total de vos revenus mensuels est de 5 000 $, alors vos dépenses de logement ne devraient pas dépasser 1 600 $, c’est-à-dire 32 % de 5 000 $). Si vous avez des dettes de cartes de crédit or des paiements à effectuer sur une voiture, une règle simple veut que la proportion de votre revenu allouée au remboursement des dettes ne dépasse pas 40 %.
• Obtenez une préautorisation d’hypothèque. C’est un moyen efficace de savoir combien vous pouvez emprunter. Cette astuce permet également d’accélérer le processus d’achat une fois que vous avez trouvé la maison que vous désirez acheter.
Étape 2 : Définissez le genre de maison qui vous convient.
Prenez le temps de dresser la liste des caractéristiques indispensables et des caractéristiques souhaitables avec lesquels vous pourriez accepter un compromis. Soyez réalistes, et vérifiez que les aspects que vous jugez essentiels le soient vraiment. De combien de chambres à coucher avez-vous besoin? Combien de salles de bain? Prévoyez-vous un bureau à la maison? Un garage? Et de quelles dimensions devrait être la cour arrière? Des parquets en bois dur? Une salle à manger distincte de la cuisine? Tenez compte de votre mode de vie présent, mais également des prochains stades de votre vie. Si vous projetez d’avoir des enfants dans un an ou deux, un petit appartement d’une seule pièce n’est peut-être pas la meilleure idée.
Étape 3 : Décidez de l’endroit où vous voulez vivre.
Choisir un quartier où vous vous sentirez bien est aussi important que de choisir une maison qui vous plaise. Choisirez-vous un mode de vie urbain, une maison en banlieue ou un endroit tranquille en campagne? Cherchez-vous un endroit d’où vous pourrez aller à pied au travail ou si un trajet plus long ne vous dérange pas? Est-il important que vous habitiez près de bonnes écoles? Ou à courte distance des lieux de divertissement? Ou encore non loin des commerces?
Étape 4 : Commencez à regarder.
C'est là que mon travail entre en scène! Visitez mls.ca. avec vous, pour cibler le type de maison que vous recherchez. Consultez les petites annonces. Parcourez les quartiers qui vous intéressent afin de dépister les affiches « À vendre ». Faites part de vos besoins à votre agent et commencez à visiter des propriétés.
Étape 5 : Formez une équipe.
En faisant appel à mes services, je vous dirige vers des professionnelles de confiance ou bien vers les ressources les mieux adapté à vos besoins, un prêteur ou un courtier en prêts hypothécaires de bonne réputation, un avocat (ou un notaire, si au Québec), un inspecteur en bâtiments et un courtier d’assurance. Comme je travaille en étroite collaboration avec tous ces professionnels, il me fera un plaisir de vous référer à des gens fiables.
Étape 6 : Faites une offre.
Vous avez enfin trouvé la propriété qui vous convient – il est temps de faire une offre. Une offre d’achat doit spécifier le prix que vous offrez, les biens meubles compris dans l’achat (comme des électroménagers ou des luminaires), le montant de l’acompte, la date de fermeture et toute autre condition.
Comme agent, je rédigerai votre offre d’achat et la présentera au vendeur qui l’acceptera ou fera une contre-proposition (prix supérieur au prix que vous avez offert ou modifications aux conditions). Vous pouvez alors accepter ou refuser la contre-proposition. Si tout le monde est d’accord, la maison sera à vous. Sinon, vous pouvez soit faire une nouvelle offre, soit continuer à chercher.
Étape 7 : Obtenez un prêt hypothécaire.
Une fois votre prêt approuvé, vous devez choisir le type d’hypothèque qui s’harmonisera le mieux à votre situation. Choisirez-vous un taux d’intérêt fixe ou variable? S’agira-t-il d’un prêt hypothécaire à échéance libre? Quelle sera la période d’amortissement? Ferez-vous des paiements au mois, aux deux semaines ou chaque semaine? Votre courtier en prêts hypothécaires ou votre prêteur peut vous aider à choisir l’hypothèque qui correspondra le plus à vos besoins – et qui vous fera épargner le plus sur le long terme. Demandez-moi, mon avis et aussi peut-être une référence d'un bon courtier hypothécaire si jamais vous en avez pas.
Étape 8 : Emménagez et appréciez!
